Wieviel Haus kann ich mir leisten?
Aus deinem Haushaltsnetto, Eigenkapital und den aktuellen Bauzinsen ermittelt der Rechner deinen maximalen Kaufpreis — inklusive Bayern-Nebenkosten und realistischer Bank-Vorgaben.
Netto aller Personen, ohne Kindergeld
Auto-Kredit, Konsumkredite, Unterhalt etc.
Sparbuch, Tagesgeld, Bausparen, Aktien
Banken: 35–40% üblich, sicher: 30%
Wie Banken dein Budget berechnen
Banken nutzen drei Hebel, um deine maximale Kreditrate zu ermitteln: Haushaltsnetto, vorhandene Verpflichtungen und Lebenshaltungspauschale pro Person.
35% Netto-Regel
Faustregel: Die Kreditrate darf 35% des Haushaltsnettos nicht übersteigen. Bei 4.500 € Netto sind das 1.575 € — abzüglich bestehender Raten. Manche Banken gehen bis 40% bei hohem Einkommen oder fester Anstellung.
Haushaltsrechnung der Banken
Zusätzlich rechnen Banken eine Pauschale pro Person (typisch 600–800 € Erwachsener, 250–350 € Kind). Wenn nach Rate + Pauschalen + Bestandsraten weniger als 100 € Reserve bleibt, wird der Antrag abgelehnt — selbst wenn die 35%-Regel knapp eingehalten ist.
Anschlussfinanzierungs-Risiko
Konservative Banken rechnen für die Zeit nach Zinsbindung mit 1–2% höherem Zins. Bei langer Laufzeit (40 J) und niedriger Tilgung kann das den maximalen Kaufpreis deutlich drücken. Deshalb: Lieber 2,5–3% Tilgung statt 1–2%.
Coburg-Realität
Im Vergleich zu Nürnberg oder München ist Coburg eine der bezahlbarsten Städte Bayerns. Mit einem Haushaltsnetto von 4.500 € und 60.000 € EK ist hier ein Haus realistisch — in München kommt damit nicht mal eine 2-Zimmer-Wohnung in Frage.
Häufige Fragen
Warum 35% und nicht 50% Rate vom Netto?
50% wird in der Praxis nur bei sehr hohen Einkommen akzeptiert, weil sonst zu wenig Reserve für Lebenshaltung, Reparaturen oder Zinsanstieg bleibt. Die 35%-Regel ist die deutsche Standardvorgabe der meisten Banken.
Was zählt als Eigenkapital?
Cash auf Konten, Sparbücher, Tagesgeld, Festgeld, Bausparguthaben, Wertpapiere (mit Abschlag), Goldbestand, ggf. Lebensversicherungs-Rückkaufswerte. Nicht: Inventar, Auto, Schmuck. Banken sehen meist Eigenleistung (Muskelhypothek) bis 10–15% des Kaufpreises an.
Wie wirkt sich Bestandsrate auf das Budget aus?
Jeder Euro Bestandsrate (Auto-Kredit, Konsum, Unterhalt) reduziert deine max. Hypothek 1:1. 250 € Auto-Kredit/Monat kosten dich ca. 60.000 € Kaufpreis bei 3,5% Zins + 2,5% Tilgung.
Kann ich eine Vollfinanzierung (110%) bekommen?
Theoretisch ja, aber: Sehr gute Bonität, sicherer Job, hoher Cashflow nötig. Die Zinsen sind 0,5–1% höher als bei 20% EK, und nicht jede Bank macht das. Sinnvoll nur, wenn du EK gerade nicht flüssig hast, aber bald reinkommt.
Coburg Preisorientierung
Haus Beiersdorf / Lützelbuch
190–260k €
Haus Scheuerfeld / Cortendorf
230–310k €
Haus Ketschendorf / Neuses
260–370k €
Haus Coburg-Zentrum
300–450k €
ETW 70 m² Coburg-Zentrum
180–230k €
ETW 70 m² Randstadtteil
130–180k €
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